Qu’est-ce que le scoring LCB-FT ?

Le scoring consiste à attribuer un niveau de risque (faible, moyen, élevé) à chaque client ou tiers en fonction de la cartographie des risques, afin d'appliquer la vigilance adéquate.

Pourquoi le scoring est-il essentiel pour la conformité ?

Il permet de proportionner la vigilance conformément aux obligations LCB-FT : un risque élevé impose une vigilance renforcée, tandis qu'un risque faible autorise une vigilance normale.

Comment sont pondérés les critères de risque ?

Chaque critère (pays, activité, flux) reçoit un poids selon son importance dans votre cartographie (ex: 50% pour le pays). Le score final est la somme pondérée de ces éléments personnalisables.

BeCLM permet-il de justifier un score en cas de contrôle ?

Oui. Tous les paramètres, sources et pondérations sont archivés et traçables, permettant de démontrer aux régulateurs (ACPR, AMF) la cohérence et l'exactitude du scoring appliqué.

Plus que le régime de vigilance, une vision consolidée de votre cartographie des risques

Q: Le scoring est-il automatisé dans BeCLM ?

Oui. BeCLM recalcule le score immédiatement dès qu’un changement est détecté (nouvelle sanction, modification juridique, etc.) via des flux API ou SFTP, sans action manuelle.

Avec BeCLM, votre cartographie des risques cesse d’être statique : elle devient la base d’un scoring dynamique et personnalisé, mis à jour en continu.

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Démo vidéo de BeCLM

écran central du dispositif lcb-ft de beclm

Quels sont les bénéfices de la solution BeCLM ?

Passez de l’alerte incomplète à l’alerte exhaustive

Les règles statiques de votre cartographie deviennent des signaux dynamiques qui ne laissent passer aucune zone d’ombre. Votre vision du risque est améliorée.

L’outil s’adapte à vos exigences, pas l’inverse

Ses paramètres sont définis avec vous, alignés sur vos exigences métier et les sources utilisées.

Choisissez votre cartographie parmi nos templates

BeCLM met à votre disposition des modèles de cartographie des risques, adaptés à chaque métier et personnalisables selon les spécificités de votre entreprise. Nos équipes vous accompagnent tout au long de cette étape.

Comment BeCLM répond à votre besoin de scoring ?

Une large bibliothèque d’indicateurs pour scorer avec précision

BeCLM mobilise un corpus étendu de critères sectoriels : catégorie juridique, exposition géographique, nature des produits ou services, type de clientèle, volume et nature des flux financiers, incohérence revenus/CSP etc.

Chaque paramètre est traçable, documenté et défini avec vous, sur la base de votre cartographie des risques. Vous obtenez un score pertinent, justifié, aligné sur vos risques.

J’enrichis mes indicateurs avec BeCLM

indicateurs lcb-ft dans la solution beclm

J’enrichis mes indicateurs avec BeCLM

J’adapte le scoring avec BeCLM

Votre métier, votre cartographie, votre lecture du risque

Chaque organisation a ses exigences. BeCLM les modélise : types de risques, seuils d’alerte, indicateurs sur-mesure.

La cartographie est la vôtre, le score aussi.

Aucun modèle, aucun réglage imposés.

J’adapte le scoring avec BeCLM

Un scoring dynamique recalculé à chaque évolution du profil

BeCLM recalcule automatiquement le score à chaque changement détecté dans le profil client (nouvelle sanction, mise à jour du patrimoine, modification juridique, etc.), grâce à ses intégrations API ou SFTP.

Aucune opération manuelle, aucune approximation : votre évaluation du risque est toujours à jour, traçable et exploitable.

Je fiabilise mes évaluations de risque avec BeCLM

Je fiabilise mes évaluations de risque

schéma produit beclm détecte risques liés

Je base mon scoring sur des données fiables

Des données enrichies, croisées, structurées pour révéler ce qui compte

BeCLM (dispose des données) en temps réel.

Résultat : liens capitalistiques identifiés, statuts incohérents détectés, expositions réglementaires révélées.

Les signaux faibles deviennent des alertes claires, dès l’entrée en relation.

Je base mon scoring sur des données fiables

Des données rigoureuses pour un score qui tient

Sanctions/GDA

Uniquement des listes officielles, synchronisées en temps réel sur leurs sources. Intégrées sans frais supplémentaires, juridiquement opposables et conformes CNIL/RGPD.

Listes PPE

Nos listes PPE sont construites avec rigueur et mises à jour en continu. Incluses nativement et sans coût additionnel dans BeCLM, vous ne les payez pas et elles sont 100 % légales.

Médias négatifs

Des sources publiques sélectionnées pour leur fiabilité et leur pertinence pour la LCB-FT. Chaque information est collectée, traitée et exploitée dans le respect strict du cadre légal européen.

Entreprises

Des informations vérifiées sur les personnes morales, issues exclusivement de registres officiels ou reconnus et intégrées dans BeCLM pour fiabiliser et documenter vos contrôles LCB-FT.

Les chiffres clés de la solution BeCLM

1 milliard

d’analyses par mois

3 000

utilisateurs

15s

pour traiter une anomalie

+ de 600

clients

Prêt à transformer votre conformité avec BeCLM ?

En 30 minutes, découvrez comment la solution BeCLM peut simplifier, sécuriser vos dispositifs LCB-FT/KYC, vous faire gagner du temps et des ressources.

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Questions fréquentes sur le scoring des personnes de BeCLM

Qu’est-ce que le scoring ?

Le scoring consiste à attribuer un niveau de risque à chaque client, prospect ou tiers en fonction de critères définis dans la cartographie des risques de l’entreprise. Il permet de classer les relations d’affaires en faible, moyen ou élevé et d’appliquer les mesures de vigilance correspondantes.

Pourquoi le scoring est-il essentiel ?

Le scoring permet de proportionner la vigilance. Un risque faible entraîne une vigilance normale, un risque élevé impose une vigilance renforcée. Cette approche est conforme aux obligations LCB-FT et aux recommandations du GAFI.

Quels critères sont pris en compte ?

Les critères de scoring sont définis par la cartographie des risques et peuvent inclure :

– Catégorie juridique
– Exposition géographique (pays à risque GAFI)
– Nature des produits et services
– Type de clientèle
– Volume et nature des flux financiers
– Incohérences revenus/CSP
– Présence dans les listes de sanctions ou PPE etc.

Le scoring est-il personnalisable ?

Oui. BeCLM propose une fonctionnalité d’édition de scores personnalisés : créez vos propres règles, pondérez selon vos critères et votre propre cartographie des risques.

Quelles méthodes de scoring sont utilisées ?

Plusieurs méthodes peuvent être combinées :

– Scoring basé sur des règles : attribution de points selon des critères prédéfinis (ex. : pays à risque)
– Modèles statistiques et probabilistes : comme la régression logistique pour modéliser les probabilités
– Approche multicritères (MCDA) : intégration pondérée de différents facteurs
– Arbres de décision : scénarisation des parcours selon les profils clients
– Analyse comportementale : détection des anomalies dans les habitudes de transaction

Le scoring est-il automatisé dans BeCLM ?

Oui. BeCLM recalcule le score dès qu’un changement est détecté dans le profil client : nouvelle sanction, modification juridique, mise à jour patrimoniale, etc. Ce recalcul s’appuie sur des intégrations API ou des flux SFTP, sans intervention manuelle.

Comment éviter un scoring inefficace ?

Un scoring efficace doit permettre de distinguer clairement les profils à risque pour déclencher les bonnes mesures de vigilance. Les modèles peu discriminants, qui classent la quasi-totalité des clients en risque faible, sont insuffisants et non conformes aux attentes des régulateurs.

Comment sont pondérés les critères ?

Chaque critère se voit attribuer un poids selon son importance. Par exemple, le pays d’origine peut compter pour 50 %, la nature des transactions pour 30 % et l’historique du client pour 20 %. Le score final est la somme pondérée de ces éléments.

Comment le scoring s’intègre-t-il à la réglementation ?

Le score détermine les niveaux de vigilance définis par le Code monétaire et financier :

– Vigilance normale : article L.561-5
– Vigilance renforcée : article L.561-10, notamment pour les PPE
– Vigilance allégée : article L.561-9, applicable uniquement sous conditions strictes

BeCLM peut-il justifier un score en cas de contrôle ?

Oui. Chaque paramètre utilisé est documenté et traçable. Les sources, pondérations et scénarios appliqués sont archivés, permettant de démontrer la cohérence du scoring en cas de contrôle ACPR, AMF ou TRACFIN.