Au sommaire du rapport LAB-FT BeCLM
- L’évolution de la liste PPE France
- les changements dans la liste FR de sanctions internationales (données de novembre et décembre 2025)
- Cartographie des risques : un nouvel outil BeCLM
- Les angles morts de la LCB-FT : scénarios de blanchiment et de contournement
-
Formation obligatoire à la LCB-FT : attention au faux confort
Très bonne lecture.
Évolution de la liste personnes politiquement exposée (FR)
Les variations suivantes s’entendent entre le 1er novembre et le 31 décembre 2025
- Cour des comptes : +1
- Institutions et juridictions :
(Cour de cassation, Conseil d’État et Conseil Constitutionnel) : +16 - Ambassadeurs : +3
- Dirigeants des organisation internationales : +5/-1
- Députés européens : +1
- Députés français : +17/-1
- Sénateurs : +4
N.B. : Seules certaines fonctions parmi les plus visibles sont listées ici. Toutes les autres sont intégrées à nos listes PPE, disponibles pour chaque pays où leur constitution est possible.
Variation du nombre de sanctions internationales par pays
– personnes physiques – Liste FR
Chiffres du 1er novembre au 31 décembre 2025
Variation du nombre de sanctions internationales par pays
– personnes morales – Liste FR
Chiffres du 1er novembre au 31 décembre 2025
Cartographie des risques LCB-FT :
un exercice obligatoire… souvent mal maîtrisé
La cartographie des risques LCB-FT constitue le socle du dispositif LCB-FT.
Exigence réglementaire attendue par le superviseur, elle conditionne l’ensemble des mesures mises en œuvre : vigilance, surveillance, scénarios et contrôles.
Dans la pratique, c’est aussi l’un des exercices les plus complexes à conduire correctement.
Une cartographie des risques :
ne peut pas être générique ni copiée-collée
ne peut pas être figée dans le temps
doit refléter la réalité opérationnelle de l’organisme (produits, clients, canaux, zones, pratiques)
doit être lisible, traçable et défendable en contrôle
Résultat fréquent : des fichiers Excel lourds, difficiles à maintenir, peu auditables, et rapidement déconnectés de l’évolution réelle des risques. Une cartographie mal structurée fragilise mécaniquement tout le dispositif LCB-FT.
BeCLM met à votre disposition un modèle de cartographie des risques LCB-FT dédié au secteur de l’assurance.
Ce modèle fournit un cadre méthodologique clair : indicateurs sectoriels, scénarios de risques, principes de notation et plan de remédiation. Il est conçu pour être adapté à la politique de risques de chaque organisme, sans imposer de scoring standard.
Au-delà d’un point de départ, ce modèle peut aussi être utilisé comme outil de lecture critique : comparer sa cartographie existante, identifier des angles morts, tester la cohérence des critères retenus et vérifier que la cartographie reflète toujours la réalité des risques exposés.
L’objectif est simple : structurer correctement l’exercice, gagner du temps sur la méthode et disposer d’une cartographie exploitable, défendable et à jour.
👉 Accéder au modèle de cartographie des risques LCB-FT assurance.
Les angles morts de la LCB-FT : scénarios de blanchiment et de contournement. Une série métier BeCLM.
Les scénarios présentés dans cette nouvelle série décrivent des situations concrètes dans lesquelles des opérations parfaitement licites, prises isolément, forment, une fois enchaînées, de véritables schémas de blanchiment.
À partir de cas réels, la série explore les failles opérationnelles des dispositifs LCB-FT : enchaînement des opérations, effets de temporalité, cloisonnement des contrôles et perte de vision d’ensemble.
L’objectif n’est pas de rappeler le cadre réglementaire, mais d’interroger l’efficacité concrète des dispositifs tels qu’ils fonctionnent au quotidien.
Les scénarios sont publiés chaque semaine sur LinkedIn (compte d’Élie Lafin), afin d’alimenter une réflexion continue, ancrée dans le fonctionnement opérationnel des dispositifs LCB-FT.
Scénario 1 : paiement vers un pays à risque
4 millions d’euros.
C’est le montant qu’un client résidant à Monaco a racheté sur son contrat d’assurance-vie, avant de virer les fonds à l’étranger.
L’ACPR a sanctionné l’assureur en 2021.
Le scénario
Le mécanisme est classique :
Versements sur un contrat d’assurance-vie → Rachat rapide, souvent total → Virement vers un compte hors de France
Les fonds transitent par un produit régulé et acquièrent une apparence légitime avant de quitter le territoire.
L’angle mort
Pris isolément, chaque acte est banal.
- Un versement : normal.
- Un rachat : un droit du client.
- Un virement international : une opération courante.
Le risque n’est pas dans l’opération, mais dans la séquence, et surtout dans le délai court entre les étapes.
Or beaucoup de dispositifs restent paramétrés sur :
- des montants unitaires
- des événements pris séparément,
et ne reconstruisent pas l’enchaînement réel des flux.
Ce qui rend la détection difficile
- Les contrôles sont déclenchés opération par opération.
- Le pays de destination est souvent analysé trop tard, au moment du virement.
- Les changements récents de coordonnées bancaires ne sont pas toujours corrélés aux rachats.
Les vraies questions à se poser
- Mon dispositif corrèle-t-il versement, rachat et destination des fonds ?
- L’analyse du pays bénéficiaire est-elle intégrée dès la demande de rachat ?
- Un changement récent de coordonnées bancaires déclenche-t-il une alerte contextualisée ?
La question du jour :
Ce scénario est-il détecté en amont, ou seulement à la revue périodique ?
Formation obligatoire à la LCB-FT : attention au faux confort
Beaucoup d’entreprises considèrent encore l’obligation de formation annuelle comme une formalité, à traiter de manière standardisée.
C’est une erreur qui peut s’avérer risquée.
Les attentes des superviseurs ont évolué, et les approches génériques montrent aujourd’hui leurs limites, notamment en contrôle. Ce sujet est souvent sous-estimé, alors qu’il touche directement à l’effectivité des dispositifs de conformité.
Astrée Avocats, notre partenaire formation, explique dans un article pourquoi une formation LCB-FT générique n’est plus défendable en 2026.
👉 Lire l’article :
https://astreeavocatsetconsultants.com/actualites/formation-lcb-ft-pourquoi-une-approche-generique-fragilise-votre-conformite-en-2026
