Monitoring client
Processus de suivi régulier des activités et transactions d’un client afin de détecter d’éventuelles anomalies, comportements inhabituels ou risques en matière de conformité réglementaire.
Monitoring client : définition et contexte métier
Le monitoring client désigne la surveillance continue des clients tout au long de la relation d’affaires, et non uniquement lors de l’entrée en relation.
Il permet de détecter rapidement des opérations atypiques, de mettre à jour le niveau de risque du client et d’assurer le respect des obligations LCB-FT.
Ce monitoring s’appuie sur différents éléments :
- Analyse des transactions (fréquence, montant, destination).
- Recoupement avec des listes de sanctions, PPE ou médias négatifs.
- Détection des changements significatifs dans le profil du client (nouvelle activité, transfert dans un pays sensible, augmentation soudaine des flux financiers).
Il peut être réalisé en temps réel (surveillance automatisée des transactions) ou a posteriori (analyse périodique, alertes déclenchées par un système).
Cas d’usage opérationnel simplifié
Une société de gestion d’actifs met en place un monitoring client sur ses investisseurs institutionnels.
Lors d’un contrôle automatisé, le système détecte une série de virements fréquents et de montants inhabituels vers une juridiction classée à haut risque.
L’équipe conformité procède à une revue approfondie, met en place des mesures de vigilance renforcée et informe les autorités si nécessaire.
Ce suivi continu permet d’adapter le profil de risque des clients dans le temps et d’anticiper toute tentative d’utilisation abusive de la relation d’affaires.
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