Indice de fraude
Score ou mesure attribué à un client ou une transaction pour évaluer le risque potentiel de fraude dans le cadre des processus KYC.
Indice de fraude : définition et contexte métier
L’indice de fraude est un outil d’évaluation qui permet de quantifier la probabilité qu’un client, une opération ou un dossier soit associé à un comportement frauduleux.
Il est généralement généré par des systèmes automatisés de détection qui analysent différents paramètres :
- Profil du client (âge, activité, pays d’origine, antécédents).
- Historique des transactions (fréquence, montants, irrégularités).
- Signaux d’alerte (incohérences dans les justificatifs, comportements inhabituels).
Cet indice sert de base pour prioriser les investigations, déclencher des alertes, renforcer la vigilance sur certains clients ou transactions, et alimenter la stratégie globale de gestion des risques.
Cas d’usage opérationnel simplifié
Une compagnie d’assurance attribue un indice de fraude élevé à un contrat vie dont le souscripteur a présenté plusieurs incohérences dans ses justificatifs de revenus et effectue des versements atypiques.
L’équipe conformité décide alors de placer ce client sous surveillance renforcée et d’analyser en détail toutes ses opérations futures.
Ce mécanisme permet de concentrer les ressources sur les cas les plus sensibles et d’anticiper les tentatives de fraude avant qu’elles n’aboutissent.
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