AML (Anti-Money Laundering)
L'AML est la lutte contre le blanchiment de capitaux, désignant les lois, réglementations et mesures visant à prévenir et à détecter les activités de blanchiment d'argent.
AML : définition et contexte métier
L’AML (Anti-Money Laundering) regroupe l’ensemble des dispositifs juridiques, réglementaires et opérationnels mis en place pour empêcher que des fonds d’origine criminelle soient intégrés dans le système financier légal.
Son champ d’application couvre à la fois les institutions financières (banques, assurances, fintech) et les entreprises soumises à des obligations spécifiques (notaires, avocats, casinos, etc.).
Le cadre AML s’appuie sur plusieurs volets :
- La réglementation : directives européennes (AMLD), recommandations du GAFI, législations nationales.
- Les procédures de vigilance (Customer Due Diligence) : identification des clients (KYC/KYB), analyse de leurs transactions (KYT), suivi continu.
- Le monitoring et les alertes : détection d’activités inhabituelles ou suspectes via des systèmes automatisés.
- La déclaration : obligation de signaler aux autorités compétentes (par ex. TRACFIN en France) toute opération jugée suspecte.
Au-delà des exigences légales, l’AML constitue une protection stratégique pour les organisations : elle préserve leur réputation, renforce la confiance des partenaires et réduit les risques opérationnels et financiers.
Cas d’usage opérationnel simplifié
Une banque constate qu’un client particulier, habituellement peu actif, dépose soudainement une série de virements fractionnés pour un montant total élevé.
Le système de surveillance AML déclenche une alerte.
Processus :
- Détection : les transactions dépassent les seuils définis et présentent une typologie de “smurfing” (fractionnement de montants pour éviter la détection).
- Analyse : l’équipe conformité recoupe ces opérations avec le profil KYC du client.
- Décision : l’opération est jugée suspecte et fait l’objet d’une déclaration de soupçon transmise à TRACFIN.
Ce processus illustre le rôle de l’AML : transformer des signaux financiers en preuves exploitables pour lutter contre le blanchiment et protéger l’intégrité du système financier.
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