Comparer les solutions logicielles LCB-FT, c’est d’abord une affaire d’opérationnel.
L’enjeu n’est pas seulement de satisfaire aux exigences des autorités, mais de pouvoir travailler efficacement : filtrer sans se noyer sous les faux positifs, actualiser les listes sans rupture, documenter sans perte de temps.
À RETENIR EN 30 SECONDES
– Comparez les solutions sur la qualité et la licéité des données, la traçabilité des contrôles et la capacité à reproduire une décision dans ses conditions exactes.
– Exigez des indicateurs opérationnels mesurables : taux de faux positifs, délai moyen de qualification, capacité à restituer une preuve complète.
– Vérifiez la réversibilité et la souveraineté des données : hébergement maîtrisé, restitution intégrale du contexte de chaque contrôle.
À fonctionnalités proches, les solutions diffèrent pourtant profondément : nature des données, fréquence des mises à jour, traçabilité des contrôles, valeur juridique des résultats.
Ce comparatif met en lumière ces écarts concrets, ceux qui font la différence au quotidien comme lors d’un contrôle.
Un logiciel LCB-FT doit permettre d’automatiser les contrôles, de centraliser la preuve et de tracer chaque décision. Mais derrière cette définition commune, les approches divergent : certains outils se limitent au screening, d’autres couvrent l’ensemble du dispositif LCB-FT et KYC.
L’enjeu, pour un établissement assujetti, n’est pas de trouver le plus complet, mais celui qui correspond réellement à son périmètre d’obligations, à sa volumétrie et à sa gouvernance interne.
Un bon logiciel rend la conformité fiable, fluide et maîtrisée au quotidien. Il épouse la typologie de votre entreprise, la spécificité de votre secteur, de votre marché.
Ce comparatif propose une lecture métier du marché : les critères qui comptent, les bonnes pratiques de sélection et une analyse des principaux outils disponibles en 2025.
Si vous souhaitez aller plus loin pour approfondir quel type de solution correspond le plus à vos besoin, nous vous invitons à lire notre livre blanc sur les outils screening LCB-FT.
Résumé des meilleurs logiciels LCB-FT listés dans cet article
- BeCLM : la plateforme LCB-FT DORA compliant, complète pour piloter l’ensemble des obligations KYC, KYC et LCB-FT et qui simplifie la conformité avec l’IA.
- World-CHECK (LSEG) : solution de screening KYC/AML disponible sous deux formes.
- LexisNexis : gamme de solutions de conformité qui s’appuie sur sa base mondiale.
- Fenergo : plateforme orientée institution financière couvrant l’onboarding, les revues KYC et le screening.
- ComplyAdvantage : solution spécialisée dans la gestion des risques de criminalité financière.
Retrouvez le détail complet de ce comparatif plus bas dans l’article : découvrir notre top 5 des logiciels →
1. Traduire les obligations en besoins métier
Deux dispositifs soumis à la même réglementation peuvent présenter des réalités très différentes : volumes à traiter, diversité des contreparties, exposition internationale ou complexité du système d’information.
AVANT DE COMPARER LES OUTILS, IL FAUT DONC ÉTABLIR UNE ANALYSE CONCRÈTE DU DISPOSITIF À COUVRIR
– quels types de données et de listes doivent être filtrés ?
– à quelle fréquence les contrôles doivent-ils être réalisés ?
– qui qualifie les alertes et dans quel délai ?
– comment seront documentées et conservées les preuves attendues en cas de contrôle ?
Les éléments à produire (journaux, historiques de filtrage, justification des décisions, versions de listes utilisées) sont similaires d’un acteur à l’autre, mais la capacité à les restituer rapidement et de manière opposable dépend étroitement de la solution choisie.
2. Fonctionnalités
La première question à se poser n’est pas seulement « que fait le logiciel ? », mais « comment il s’intègre au dispositif et soutient le travail quotidien de la conformité ».
Un bon outil doit avant tout permettre d’exécuter efficacement les contrôles, de limiter les faux positifs, de fluidifier la qualification et de garantir la cohérence des décisions.
Mais sa valeur réelle se mesure aussi à sa capacité à documenter ce qu’il fait : un dispositif n’est solide que s’il peut prouver l’exécution de ses obligations. Ces performances doivent se mesurer sur des indicateurs concrets : taux de faux positifs, délai moyen de qualification, capacité à restituer une preuve complète lors d’un audit ou à reproduire un filtrage dans ses conditions exactes.
À VÉRIFIER CONCRÈTEMENT
– filtrage des sanctions, PPE et médias négatifs sur l’ensemble des relations d’affaires,
– mise à jour automatique et horodatée des listes utilisées,
– gestion des alertes (qualification, commentaires, pièces, supervision, archivage),
– possibilité de rejouer un filtrage dans ses conditions exactes (configuration, listes, scores),
– production d’un historique complet, opposable à un audit.
MESURE DE PERFORMANCE À SUIVRE DÈS LE PILOTE
– taux de faux positifs avant/après paramétrage du moteur,
– délai médian de qualification (N1 / N2),
– part des alertes requalifiées automatiquement (règles métier ou Double Run™),
– temps de rejeu complet d’un filtrage (version de liste + configuration) pour audit interne,
– délai de restitution d’une preuve complète sur demande d’audit,
La richesse fonctionnelle se mesure à la fois à la couverture des contrôles, à la simplicité d’exploitation et à la traçabilité des résultats : un bon outil sécurise le dispositif sans l’alourdir.
3. Accompagnement métier, support client et formation
Un dispositif solide repose autant sur l’outil que sur l’accompagnement.
Le support doit comprendre les obligations (LCB-FT, gel des avoirs, PPE, RGPD) et savoir les traduire en paramétrage et en pratiques d’exploitation.
MISE EN ROUTE ET CADRAGE INITIAL
définition des paramètres à partir de la cartographie des risques et des processus internes de vigilance.
Cette étape inclut le cadrage des seuils de similarité, la définition de la politique de qualification des alertes, ainsi que la structuration des modèles de commentaires et des pièces justificatives utilisés dans le module de traitement des alertes.
Elle doit permettre d’aligner le fonctionnement du logiciel sur le dispositif de conformité réel de l’entreprise, avant tout déploiement en production.
SUPPORT OPÉRATONNEL
réponses documentées sur les cas limites (homonymes, translittérations, identités partielles) ; délais de traitement ; escalade/supervision.
VEILLE ET MISE À JOUR
réponses documentées sur les cas limites (homonymes, translittérations, identités partielles) ; délais de traitement ; escalade/supervision.
FORMATION ET TRANSFERT DE COMPÉTENCES
accompagnement intégré dès la mise en route du dispositif, cadrage des besoins, adaptation des paramètres, tests à froid et prise en main complète du moteur de rapprochement.
Cette phase doit permettre aux équipes conformité d’acquérir une maîtrise opérationnelle de la plateforme, de comprendre la logique de détection et de qualification des alertes, et de garantir la qualité des preuves produites (traçabilité, conservation, opposabilité).
QUALITÉ CONTINUE
revue périodique des décisions, indicateurs utiles (taux de faux positifs, délais de qualification), recommandations d’amélioration sans sur-promesse.
4. Intégration de l’outil à votre système d’information
Un dispositif de conformité ne peut pas fonctionner en vase clos.
Un logiciel qui oblige à exporter, retraiter ou ressaisir des données multiplie les risques d’erreur et fragilise la traçabilité.
L’INTÉGRATION DOIT PERMETTRE À L’OUTIL DE CONFORMITÉ DE DIALOGUER NATURELLEMENT AVEC L’ÉCOSYSTME EXISTANT :
– référentiels clients, fournisseurs et bénéficiaires effectifs,
– outils de gestion de la relation (CRM, back-office, portails distributeurs),
– solutions documentaires ou outils de signature électronique,
– plateformes analytiques ou de reporting réglementaire.
LES POINT A VERIFIER SONT SIMPLES :
– la présence d’API documentées et stables,
– la gestion des rôles et des droits d’accès alignée sur celle du SI interne,
– la synchronisation automatique des données, sans ruptures de piste d’audit,
– la compatibilité avec les environnements d’hébergement retenus par l’entreprise.
Un outil bien intégré réduit les délais de traitement, améliore la qualité des données et garantit que chaque contrôle s’appuie sur une information à jour.
5. Politique de sécurité, certifications et gouvernance des données
La politique de sécurité d’une solution LCB-FT ne se limite pas à la protection des données : elle englobe la maîtrise de l’ensemble du dispositif technique et organisationnel.
L’éditeur doit pouvoir démontrer comment les informations sont sécurisées, gouvernées et auditées, depuis leur collecte jusqu’à leur conservation.
Point à examiner avant tout engagement :
ORIGINE LICITE DES DONNÉES
l’éditeur doit pouvoir justifier la provenance et la légalité des listes qu’il diffuse (ONU, UE, OFAC, DGT, presse, etc.)
CONFORMITÉ RGPD
– base légale du traitement, minimisation des données, traçabilité des accès, exercice des droits.
– Sécurité technique : chiffrement en transit et au repos, séparation des environnements, contrôle des habilitations, journalisation des actions.
– Hébergement : localisation claire (idéalement dans l’Union européenne), conformité aux exigences de souveraineté du secteur concerné.
– Auditabilité : capacité à fournir les journaux, les logs d’accès et les preuves de mise à jour sur demande de l’autorité ou d’un auditeur.
La gouvernance des données ne relève pas du seul service informatique : elle conditionne la crédibilité du dispositif de conformité dans son ensemble. Un outil irréprochable sur le plan fonctionnel perd toute valeur s’il ne peut pas démontrer l’intégrité, la sécurité et la licéité des informations qu’il traite.
6. Tarification et typologie de la solution (all in one vs best of breed)
Le coût d’un logiciel de compliance ne se résume jamais au prix affiché sur un devis.
Il faut distinguer le prix d’acquisition (licence, hébergement, connecteurs) du coût global de détention : intégration, accompagnement, exploitation quotidienne, maintenance réglementaire, traitement des alertes et gestion des faux positifs.
À ces coûts peuvent s’ajouter ceux d’acquisition de listes ou de données (sanctions, PPE, médias négatifs), certaines vendues par des prestataires tiers, d’autres intégrées nativement.
Deux approches dominent sur le marché :
LES SOLUTIONS « ALL IN ONE »
qui centralisent plusieurs fonctions : filtrage, KYC/KYB, gestion documentaire, reporting, voire onboarding client. Elles offrent une cohérence d’ensemble et une administration unifiée, mais leur personnalisation peut être limitée et elles peuvent créer une dépendance forte à un éditeur unique.
LES SOLUTIONS « BEST OF BREED »
spécialisées sur un segment précis (screening, vigilance, analyse de presse, etc.). Elles permettent d’atteindre un haut niveau d’expertise sur un périmètre restreint, à condition d’être correctement intégrées au reste du système d’information.
Le bon choix n’est pas celui du plus complet ni du plus économique, mais celui qui garantit la tenue des obligations dans la durée avec un niveau de maîtrise acceptable pour l’organisation. Un outil LCB-FT n’est pas un centre de coûts : c’est un instrument de preuve et de continuité opérationnelle.
7. Top 5 des logiciels LCB-FT 2025
7.1 BeCLM
BeCLM est une plateforme de conformité unifiée conçue pour permettre aux établissements assujettis de piloter l’ensemble de leurs obligations KYC, KYB et LCB-FT dans un cadre juridiquement maîtrisé. L’outil s’articule autour du moteur de calcul BeCLM, qui applique les règles de conformité aux données officielles et aux informations clients qu’il enrichit.
Chaque contrôle est enregistré, historisé et justifiable : l’auditabilité y est native.
L’ensemble repose sur un socle de données publiques, officielles et souveraines, garantissant la licéité du traitement et la conformité RGPD.
Principales fonctionnalités :
- Filtrage LCB-FT : détection des sanctions, PPE, proches et entités associées, médias négatifs vérifiés et contextualisés ; synchronisation continue des listes officielles (ONU, UE, OFAC, DGT) ; conservation historique de chaque version utilisée.
- KYC (personnes physiques et morales) : vérification et enrichissement des données tiers à partir des registres publics (SIRENE, INPI, BODACC, ORIAS), avec correction automatisée des incohérences.
- Paramétrage encadré : les évolutions de seuils et de règles sont réalisées conjointement avec les équipes BeCLM, pour maintenir un équilibre constant entre vigilance réglementaire, performance du filtrage et cohérence métier.
- Surveillance dynamique : suivi en temps quasi réel des clients et contreparties ; déclenchement automatique d’alertes en cas de changement de statut.
- Double Run™ (IA supervisée) : Déclenchement après le filtrage standard ; qualification automatique des alertes récurrentes selon des règles métier précises (âge, pays, concordances…) ; réduction jusqu’à 75 % des alertes à traiter manuellement, sans modification des seuils ni des règles de scoring.
- Supervision et pilotage : visualisation en temps réel des alertes en cours, suivi des décisions et des dossiers, hiérarchisation automatique selon le niveau de risque.
- Audit et reporting : restitution intégrale du contexte de chaque décision ; export du PCR™ ; génération de rapports paramétrables.
- Intégration et modularité : architecture API-first ; modules activables séparément ; déploiement on-premise ou cloud privé.
Conseil et expertise métier :
La valeur ajoutée de BeCLM réside dans l’accompagnement métier intégré. Chaque projet est cadré et suivi pour :
- définir les paramètres de vigilance à partir de la cartographie des risques ;
- adapter les seuils de similarité et les politiques de qualification ;
- assister les équipes lors des audits ACPR / AMF ;
- garantir une prise en main fluide et une montée en expertise des utilisateurs.
Pour aller plus loin, nous avons mis en lumière 5 raisons de choisir la solution BeCLM.
Sinon, si vous souhaitez voir plus concrètement la solution LCB-FT BeCLM, vous pouvez visionner une démo live en instantanée, sans appel commercial, sur l’encart bleu à gauche ou alors pour une démo personnalisée à vos besoins, vous pouvez en faire la demande ci-dessous.
7.2 World-Check (LSEG)
World-Check est la solution de screening KYC/AML proposée par LSEG Data & Analytics (anciennement Refinitiv).
Elle fournit une base mondiale de renseignement sur les risques, structurée pour les besoins de vigilance réglementaire : lutte contre le blanchiment, le financement du terrorisme, la corruption et les violations de sanctions.
La plateforme est disponible sous deux formes :
- World-Check One : interface de screening et de gestion des alertes ;
- World-Check Data Feed : intégration directe de la base dans un système interne ou un moteur de conformité.
LSEG met l’accent sur la qualité et la traçabilité des données, chaque enregistrement étant vérifié manuellement par ses analystes avant publication.
Principales fonctionnalités :
- Base de données structurée et vérifiée : personnes physiques et morales, PPE, proches et entités associées, sanctions internationales, crimes financiers, criminalité organisée, adverse media.
- Mise à jour continue : la base est actualisée quotidiennement ; les listes officielles sont intégrées dès leur publication par les autorités (ONU, UE, OFAC, HMT, etc.).
- Catégorisation des risques : chaque profil est enrichi d’indicateurs thématiques (corruption, fraude, terrorisme, etc.) facilitant la hiérarchisation des alertes.
- Outil de screening World-Check One : recherche simple ou par lots, scoring paramétrable, gestion des alertes et supervision multi-niveaux.
- API et Data Feed : intégration de la base au sein d’un moteur de conformité, d’un CRM ou d’une plateforme KYC
- Auditabilité : horodatage des mises à jour, identification des sources, historisation des modifications.
Observation métier :
World-Check (LSEG) est une référence historique du marché du screening AML/KYC, utilisée par les institutions financières, les assureurs et les autorités publiques.
Son principal atout réside dans la qualité vérifiée de sa base : selon LSEG, chaque profil est construit à partir de sources publiques légitimes, vérifié manuellement par ses analystes avant publication, et conforme à la méthodologie World-Check Risk Intelligence.
La plateforme World-Check One offre une interface de screening avancée mais peut nécessiter une adaptation fine des seuils et des workflows pour des environnements non financiers.
Les critères de mise à jour et d’auditabilité sont clairement documentés, mais la fréquence exacte d’intégration des listes varie selon la nature des sources.
World-Check convient particulièrement aux acteurs soumis à des obligations internationales et à forte volumétrie de contrôles.
7.3 LexisNexis (WorldCompliance / Bridger Insight XG)
LexisNexis propose une gamme de solutions de conformité et de gestion du risque reposant sur sa base mondiale WorldCompliance™, l’une des plus anciennes du secteur AML/KYC.
Cette base agrège les listes de sanctions, les PPE et leurs proches, les entités associées et des contenus de médias défavorables issus de sources ouvertes et vérifiées.
Elle alimente plusieurs outils, dont Bridger Insight XG (screening et gestion d’alertes) et RiskNarrative, orienté orchestration et automatisation des processus KYC.
L’éditeur met en avant la profondeur de ses données, la mise à jour continue et la compatibilité API avec les systèmes internes des institutions financières.
Principales fonctionnalités :
- Base WorldCompliance™ : profils consolidés de sanctions, PPE, proches, entités associées et presse défavorable.
- Sources publiques et vérifiées : données issues de listes officielles (ONU, UE, OFAC, HMT, etc.) et de médias réputés, contrôlées avant intégration.
- Mise à jour quotidienne : les données sont actualisées en continu par l’équipe d’analystes de LexisNexis Risk Solutions.
- Filtrage AML/KYC : moteur de rapprochement paramétrable, scoring de similarité, gestion des alertes et des justifications.
- Intégration : API et connecteurs standards pour relier la base aux systèmes internes (CRM, back-office, outils KYC, plateformes de surveillance).
- Auditabilité : historisation des résultats de screening, journaux et rapports exportables pour audit interne ou externe.
Observation métier :
La force principale de LexisNexis réside dans la densité et la granularité de la base WorldCompliance™, qui regroupe plusieurs centaines de listes et des milliers de sources médiatiques.
Les informations sont collectées à partir de sources publiques légitimes et vérifiées par des analystes avant intégration.
Cette approche permet de réduire le risque de faux positifs tout en maintenant une couverture internationale large.
Les outils Bridger Insight XG et RiskNarrative s’adressent en priorité aux institutions financières disposant de volumes importants de contrôles et d’une infrastructure déjà structurée.
Leur efficacité dépend d’un paramétrage rigoureux du moteur de correspondance et d’une supervision active du flux d’alertes.
7.4 Fenergo
Fenergo est une plateforme CLM (Client Lifecycle Management) orientée institutions financières, couvrant l’onboarding, les revues KYC, le screening (PEP & sanctions), l’IDV et le transaction monitoring, au sein d’un FinCrime Operating System unifié.
Son positionnement API-first et SaaS-native facilite l’intégration dans les écosystèmes bancaires complexes.
Principales fonctionnalités :
- KYC digitalisé : règles et workflows KYC pré-packagés pour de multiples entités et plus de 120 juridictions ; gestion des données et documents, structures de contrôle, screening et évaluations de risque.
- PEP & sanctions : vérifications à l’onboarding et monitoring des clients existants (intégrés au KYC).
- Transaction monitoring : détection en temps réel d’activités suspectes, scénarios configurables, réduction des faux positifs.
- CLM modulaire / intégrations : parcours omnicanal, intégrations via API, portail self-service, connecteurs vers systèmes amont/aval.
Observation métier :
Le cœur de valeur de Fenergo réside dans l’industrialisation des règles et processus KYC, et dans l’orchestration des parcours onboarding / screening / monitoring dans un même socle.
Cette approche aide à réduire la latence entre détection et remédiation, tout en assurant une traçabilité complète.
L’éditeur met en avant un moteur temps réel pour la détection transactionnelle ; la fréquence d’actualisation des listes utilisées pour le screening n’est pas publique et doit être confirmée lors des intégrations.
7.5 ComplyAdvantage
ComplyAdvantage est une solution SaaS spécialisée dans la détection, la surveillance et la gestion des risques de criminalité financière. Elle s’appuie sur une base propriétaire de sanctions, PPE et médias défavorables, enrichie par des sources ouvertes et actualisée de manière continue.
La plateforme permet d’identifier, surveiller et gérer les expositions au risque de blanchiment, de financement du terrorisme ou de corruption, en temps quasi réel, grâce à une architecture API-first adaptée aux flux à haute volumétrie.
Principales fonctionnalités :
- Screening AML/KYC : détection des sanctions, PPE et entités associées à partir d’une base propriétaire, mise à jour en continu.
- Surveillance dynamique : suivi en temps quasi réel des clients et contreparties ; déclenchement automatique d’alertes en cas de changement de statut.
- Fréquence de mise à jour publiée : sanctions actualisées jusqu’à toutes les 15 minutes ; profils PPE actualisés quotidiennement ; détection d’entités sanctionnées dans l’heure suivant la publication officielle.
- Médias défavorables : agrégation de contenus issus de sources ouvertes et de presse vérifiée, classés selon des catégories de risque.
- Gestion des alertes : qualification, justification, supervision et reporting.
- Intégration : API et connecteurs pour CRM, outils KYC, back-offices et plateformes d’onboarding.
Observation métier :
ComplyAdvantage met en avant la rapidité d’actualisation de ses listes et la flexibilité d’intégration de ses services, deux éléments particulièrement adaptés aux fintechs et aux établissements traitant de forts volumes d’opérations.
La base combine des données publiques et des enrichissements propriétaires, ce qui impose une vigilance sur la licéité et la transparence des sources, surtout pour les entités européennes soumises au RGPD.
L’approche modulaire et les API permettent une intégration fluide dans un dispositif existant, à condition de maîtriser le calibrage du moteur pour éviter la surdétection.
Ce qu’il faut retenir
Comparer les solutions de conformité, c’est mesurer leur capacité à transformer le contrôle en démonstration. Le bon outil n’est pas celui qui génère le plus d’alertes, mais celui qui permet de justifier, documenter et reproduire chaque décision.
En ce sens, la conformité ne se joue plus dans le filtrage, mais dans la preuve : la capacité à expliquer chaque résultat, à reconstituer chaque alerte et à garantir, à tout moment, la traçabilité complète du dispositif.
C’est ce principe, la démonstration maîtrisée de la conformité, qui doit guider votre choix.
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