Cartographie des risques
Outil méthodologique permettant d’identifier, d’évaluer et de hiérarchiser les risques auxquels une organisation est exposée, afin de définir et de piloter des mesures de prévention et de contrôle adaptées.
Cartographie des risques : définition et contexte métier
La cartographie des risques est un processus structurant qui consiste à recenser l’ensemble des risques pouvant affecter une entreprise (financiers, opérationnels, réglementaires, technologiques, réputationnels etc.), et à les représenter de manière visuelle et hiérarchisée.
Dans le cadre de la conformité, elle est essentielle pour :
- Identifier les risques de blanchiment de capitaux et financement du terrorisme (AML/CFT).
- Évaluer le niveau de vulnérabilité lié aux profils clients, secteurs d’activité, pays d’origine ou typologies de transactions.
- Déterminer des priorités d’action grâce à une classification par probabilité d’occurrence et impact potentiel.
- Adapter les procédures de contrôle interne et de vigilance renforcée.
La cartographie des risques est également un outil de gouvernance : elle facilite la prise de décision, la communication aux organes de direction et la justification des dispositifs auprès des autorités de supervision (ACPR, AMF, etc.).
Cas d’usage opérationnel simplifié
Une société de gestion d’actifs élabore une cartographie des risques pour répondre aux obligations réglementaires.
Le processus inclut :
- Identification des risques : exposition aux PPE, transactions internationales, secteurs sensibles.
- Évaluation : mesure de la probabilité et de l’impact de chaque risque.
- Classement : priorisation sur une matrice risques/probabilité.
- Plan d’action : mise en place de procédures de vigilance renforcée sur les clients les plus exposés.
La cartographie est mise à jour chaque année et ajustée en cas de nouvelles menaces ou évolutions réglementaires.
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