Risque client
Évaluation du niveau de risque associé à un client en fonction de son profil, son activité et son pays d'origine.
Risque client : définition et contexte métier
Le risque client est une notion clé des dispositifs de conformité et de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT).
Il correspond à la probabilité qu’un client utilise une relation d’affaires pour des activités illicites ou à haut risque réglementaire.
L’évaluation du risque client repose sur plusieurs critères, notamment :
- Le profil du client (particulier, entreprise, PPE, bénéficiaire effectif).
- L’activité exercée (secteurs sensibles comme les jeux d’argent, le luxe, les cryptoactifs).
- La zone géographique (pays à haut risque selon le GAFI ou soumis à sanctions).
- Le comportement transactionnel (opérations atypiques, montants inhabituels).
Le niveau de risque attribué à un client détermine les mesures de vigilance à appliquer : standard, renforcée ou allégée.
Cas d’usage opérationnel simplifié
Une société de paiement en ligne évalue le risque client lors de l’inscription d’un nouvel utilisateur professionnel basé à l’étranger.
- Le profil de l’entreprise et de son bénéficiaire effectif est vérifié.
- Le pays d’origine, classé à haut risque par le GAFI, entraîne une vigilance renforcée.
- Les transactions de l’entreprise font l’objet d’un suivi plus étroit et d’alertes automatisées.
Cette évaluation proactive permet de concentrer les ressources de conformité sur les profils sensibles et de réduire l’exposition de l’entreprise aux risques réglementaires.
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