KYT (Know Your Transaction)
Un dispositif KYT fait référence au processus de surveillance et d'analyse des transactions financières d'un client en temps réel ou à posteriori, dans le but d'identifier des comportements ou des acticités suspectes. Contrairement au KYC (Know Your Customer), qui se concentre sur l'identification et la vérification de l'identité du client, le KYT s'intéresse aux opérations financière que le client réalise.
KYT : définition et contexte métier
Le KYT (Know Your Transaction) est un mécanisme de contrôle qui permet de détecter des anomalies dans les flux financiers en comparant les opérations effectuées avec le profil attendu du client.
L’objectif principal est de prévenir et signaler toute transaction susceptible de relever du blanchiment d’argent, du financement du terrorisme, de la fraude ou d’autres activités illicites.
Dans la pratique, un dispositif KYT repose sur :
- La collecte et la consolidation des données de transaction (montants, fréquence, contreparties, zones géographiques).
- L’analyse comportementale : comparaison avec l’historique du client et son profil KYC.
- Des alertes automatisées : identification de transactions atypiques, seuils dépassés, transferts vers des zones à haut risque.
- La traçabilité : conservation et documentation des analyses pour permettre aux équipes de conformité d’établir une piste d’audit.
Le KYT complète le KYC : alors que le KYC fixe l’identité et le cadre réglementaire de la relation d’affaires, le KYT garantit un suivi dynamique et opérationnel des activités du client. C’est un outil de vigilance permanente, indispensable dans les secteurs bancaires, fintech, assurances et paiements.
Cas d’usage opérationnel simplifié
Une plateforme de paiement en ligne observe qu’un client, habituellement actif en Europe avec de petites transactions récurrentes, initie soudainement un transfert unique de plusieurs centaines de milliers d’euros vers un pays classé à haut risque.
Le système KYT génère immédiatement une alerte :
- Détection : la transaction dépasse les seuils prédéfinis et ne correspond pas au profil habituel du client.
- Analyse : les équipes conformité examinent la légitimité de l’opération, en croisant avec les données KYC.
- Décision : selon les résultats, la transaction peut être validée, bloquée temporairement ou signalée aux autorités compétentes (TRACFIN, par exemple).
Cet exemple illustre le rôle stratégique du KYT : permettre une réaction rapide et documentée face aux risques financiers, tout en protégeant l’entreprise et l’écosystème.