Éliminez la complexité de la classification des risques pour la LCB-FT
Critères copiés d’un modèle générique, pondérations arbitraires, seuils de vigilance jamais recalibrés : la plupart des dispositifs de classification produisent un scoring qui ne reflète ni votre activité, ni votre profil de risque réel. BeCLM vous aide à construire une classification qui fonctionne, adaptée à votre métier, défendable devant le régulateur et opérationnelle au quotidien.
Nous avons la confiance de +130 responsables de la conformité
Construire, configurer, exploiter : les 3 étapes d’une classification qui fonctionne
La plupart des dispositifs échouent parce qu’ils sautent ou bâclent l’une de ces étapes. Voici ce que chacune implique et comment BeCLM vous accompagne.
Choisir les bons critères pour votre activité
La première erreur est d’utiliser les mêmes critères que tout le monde. Pays, CSP, montant : ces critères sont un point de départ, pas une réponse. Une classification efficace repose sur des critères qui reflètent les risques réels de votre secteur, de vos produits et de votre portefeuille.
Un assureur voyage n’a pas les mêmes facteurs de risque qu’un courtier en crédit. Un établissement de paiement n’expose pas les mêmes typologies qu’une mutuelle santé. Les critères doivent être choisis en fonction de votre cartographie des risques, pas d’un template standard.
Les experts BeCLM travaillent avec vos équipes pour identifier les critères pertinents à partir de votre cartographie des risques, de votre portefeuille existant et des attentes réglementaires propres à votre secteur.
Calibrer les pondérations et les seuils
Avoir les bons critères ne suffit pas si les pondérations sont arbitraires. Pourquoi le critère pays vaut-il 30 points et pas 50 ? Pourquoi le seuil de vigilance renforcée est-il fixé à 40 et pas à 60 ? Si vous ne pouvez pas répondre à ces questions devant le régulateur, votre scoring est fragile, même s’il tourne tous les jours.
La configuration, c’est le moment où chaque critère reçoit un poids justifiable, où les seuils de vigilance sont calibrés en fonction de votre appétence au risque, et où les mesures d’atténuation (moyen de paiement, ancienneté de la relation) sont intégrées pour produire un risque net proportionné.
Les experts BeCLM vous accompagnent dans la définition des pondérations et des seuils. Chaque paramètre est documenté et justifiable. La plateforme permet de tester différentes configurations avant mise en production.
Les résultats concrets d’une classification bien construite
Quand la classification est bien conçue et bien configurée, les résultats sont immédiats et mesurables.
Les clients à faible risque réel ne sont plus bloqués par un critère unique. Le scoring reflète le risque global, pas un signal isolé.
Les dossiers simples sont validés en temps réel. Les commerciaux ont une réponse immédiate. Les clients ne partent plus chez un concurrent pendant que le dossier tourne.
Moins de faux positifs, moins de corrections manuelles. Les ressources sont allouées là où elles comptent vraiment.
Chaque critère, chaque pondération, chaque seuil est documenté. L’ACPR peut auditer votre dispositif : vous avez la réponse à chaque question.
Les référentiels évoluent, les scores se recalculent, les seuils sont revus périodiquement. Votre classification ne décroche jamais de la réalité.
Même client, même dossier. Deux classifications, deux résultats opposés.
Vous êtes un assureur vie. M. Dupuis, 52 ans, artisan plombier indépendant, souscrit en ligne un contrat d’assurance vie avec un versement initial de 80 000 €. Le bénéficiaire désigné est sa fille, résidente française. Le montant paraît élevé au regard du profil socio-professionnel déclaré. Le justificatif d’origine des fonds (acte notarié de vente immobilière) n’est pas encore disponible au moment de la souscription. Voici ce que produit une classification mal calibrée, et ce que produit une classification bien construite.
Le dossier est bloqué et ne peut pas évoluer
Le scoring évolue dynamiquement quand les pièces arrivent
Score initial au moment de la souscription
Le scoring tourne sur les données disponibles au moment T. Le justificatif d’origine des fonds n’est pas encore fourni.
Le score initial dépasse le seuil de vigilance renforcée. Mais au lieu de bloquer définitivement le dossier, BeCLM identifie qu’un justificatif atténuant peut potentiellement manquer ce qui vous permet de pouvoir générer automatiquement une demande rapide auprès du client. La souscription est mise en attente qualifiée, pas rejetée.
Score recalculé après réception de l’acte notarié
M. Dupuis envoie son acte notarié de vente immobilière. Le scoring se recalcule automatiquement avec cette nouvelle donnée.
L’essentiel
La classification discriminante bloque et ne se débloque que par intervention manuelle. Le scoring par pondération de BeCLM permet une mise à jour dynamique du risque net quand une nouvelle pièce atténuante est intégrée au dossier. C’est cette capacité d’évolution qui sépare un dispositif figé d’un dispositif opérationnel. Et pour que ce scoring soit pertinent dès le départ, les experts BeCLM vous accompagnent dans la définition des critères, des seuils et des pondérations adaptés à votre activité.
Ce que BeCLM change concrètement dans votre dispositif
Un scoring qui reflète votre réalité
Des critères génériques produisent un scoring déconnecté de votre portefeuille. Les résultats ne correspondent pas à votre perception du risque réel.
Les critères et pondérations sont définis avec vos équipes et les experts BeCLM. Le scoring produit des résultats cohérents dès le premier jour.
Une vigilance proportionnée qui libère le business
Trop de clients à faible risque en vigilance renforcée. Les analystes perdent du temps, les commerciaux perdent des clients.
La pondération multi-critères calibre la vigilance au juste niveau. Les dossiers simples passent vite. Les ressources sont concentrées sur les vrais risques.
Un dispositif défendable devant le régulateur
L’ACPR demande pourquoi tel seuil, pourquoi telle pondération. Vous n’avez pas de documentation structurée pour justifier vos choix.
Chaque critère, chaque pondération, chaque seuil est documenté. La piste d’audit est générée automatiquement.
Une classification qui évolue avec votre activité
Votre classification a été construite une fois et n’a jamais été recalibrée. Elle ne reflète plus votre portefeuille actuel.
Les référentiels sont mis à jour en continu. Les scores se recalculent automatiquement. Les experts BeCLM accompagnent la revue périodique de vos critères et seuils.
BeCLM ne vous donne pas juste un outil. On vous aide à construire la bonne classification.
L’accompagnement commence avant le déploiement : définition des critères, calibration des pondérations, paramétrage des seuils. Puis la plateforme fait tourner votre classification au quotidien.
La Plateforme BeCLM
De la construction de votre classification à son exploitation quotidienne.
- Accompagnement expert : définition des critères et pondérations adaptés à votre secteur
- Scoring multi-critères paramétrable : pondérations, seuils et règles configurés sur mesure
- Référentiels réglementaires intégrés et maintenus en continu
- Piste d’audit et documentation automatique de chaque décision
- Revue périodique accompagnée : recalibration des seuils et critères avec les experts BeCLM
Un logiciel ne suffit pas. L’expertise fait la différence.
L’intelligence d’un outil de classification réside dans la qualité de son paramétrage et de ses référentiels. BeCLM combine technologie et expertise humaine pour un dispositif réellement opérationnel.
Référentiels métiers maintenus
Sanctions, PPE, listes grises GAFI, pays à risque : mis à jour en continu par nos experts, pas par un algorithme seul.
Souveraineté des données
Aucun data broker. Vos données restent chez vous. Conformité RGPD et DORA assurée.
Expertise humaine intégrée
Un accompagnement conçu comme un prolongement de vos équipes conformité, pas comme un support technique distant.
Téléchargez votre modèle de classification des risques pour le secteur de l’assurance
Accédez gratuitement à notre template de matrice de classification par scoring pondéré, conçu pour les assurances et mutuelles. Critères, indicateurs et pondérations pré-paramétrés pour structurer votre approche conformément aux exigences réglementaires.
Besoin d’aller plus loin ? Consultez notre guide complet sur la classification des risques LCB-FT : méthodologie en 11 étapes, indicateurs pertinents et erreurs à éviter.
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