Modèle de cartographie des risques pour le secteur de l’assurance

Q: Quels sont les indicateurs spécifiques liés à l’assurance couverts dans le modèle ?

Il couvre 115 indicateurs précis pour une granularité maximale : – 71 indicateurs métiers (ACPR) : structurés selon les 5 dimensions réglementaires (client, géographie, opérations/services, canaux de distribution, produits). – 44 indicateurs complémentaires : pour aller plus loin sur l’analyse financière (ratios, solvabilité) et la détection de schémas de fraude complexes. Cela permet de cartographier aussi bien les personnes physiques que morales.

Téléchargez ce modèle personnalisé pour les compagnies d’assurance, mutuelles ou les courtiers d’assurance dans le cadre de votre classification des risques LCB-FT.

Vous disposerez de la méthodologie complète, d’indicateurs dédiés au monde de l’assurance et des exemples de scénarii de blanchiment pour comprendre et interpréter les indicateurs.

Un outil opérationnel complet

Onglet méthodologique : définition des scores et guide d’utilisation du modèle.

Indicateurs pré-remplis : 71 indicateurs liés à l’assurance + 41 indicateurs complémentaires sur LAB, fraude, corruption, Onboarding.

Des exemples de scenarii de blanchiment : mécanisme et fonctionnement, indicateurs concernés, cas réel (ACPR ou TRACFIN).

Plan de remédiation : suivi des actions correctives intégré.

outil complet de la cartographie des risques pour l'assurance

Excel est un bon départ

mais si vous souhaitez une conformité sans faille, voici les différences avec un logiciel LCB-FT dédié comme BeCLM.

Fonctionnalités	Excel	Plateforme LCB-FT
Mise à jour des données	❌ Manuelle (statique)	✅ Dynamique
Risque d’erreur humaine	❌ Elevé (Formules)	✅ Fiable (automatisé)
Auditabilité (ACPR)	❌ Difficile	✅ Piste d’audit complète
Connexion aux bases tierces	❌ Non	✅ API native

Simplifiez votre conformité avec notre expertise

Accompagnement humain

Nos experts LCB-FT vous aident à paramétrer vos règles, bien au-delà du support technique.

Données propriétaires

Aucune dépendance aux data brokers. Nous garantissons la fraîcheur de la donnée.

Conformité DORA

Infrastructure nativement conçue pour la résilience opérationnelle et le RGPD.

Une cartographie fiable pour une conformité sereine

Échangez avec Élie et découvrez comment BeCLM vous aide à qualifier le régime de vigilance de vos clients à partir de données tracées, et à le réexaminer lors des échéances et événements pertinents.

Démo personnalisée

Questions fréquentes sur le modèle de cartographie des risques LCB-FT pour l’assurance

Puis-je modifier les critères de risques ?

Absolument. Le fichier est totalement personnalisable et vous pouvez adapter les pondérations selon votre appétence au risque.

Quels sont les indicateurs spécifiques à l’assurance couverts dans le modèle ?

Nous mettons à disposition 115 indicateurs pour une granularité maximale :

– 71 indicateurs métiers (ACPR) : structurés selon les 5 dimensions réglementaires (client, géographie, opérations/services, canaux de distribution, produits).

– 44 indicateurs complémentaires : pour aller plus loin sur l’analyse financière (ratios, solvabilité) et la détection de schémas de fraude complexes. Cela permet de cartographier aussi bien les personnes physiques que morales.

Le modèle calcule-t-il automatiquement le « score de risque » ?

Non, et c’est un choix méthodologique volontaire. Il n’existe pas de formule magique universelle (Moyenne, Max, Pondération exponentielle). Pour que votre cartographie soit opposable à un contrôleur, la formule de calcul doit refléter votre réalité. Nous vous fournissons les colonnes (risque inhérent vs maîtrise vs résiduel), à vous d’insérer la formule Excel qui correspond à votre politique validée par le RCCI. Pour vous aider à appréhender les différents mode de calcul possible, nous vous invitons à lire notre livre blanc KYC.

Ce modèle suffit-il pour valider ma conformité lors d’un contrôle ACPR ?

Il valide l’étape structurante : la classification. C’est la « photographie » de vos risques à un instant T, indispensable pour prouver votre approche par les risques. Cependant, l’ACPR exige également une vigilance constante (le « film » en continu). Pour surveiller l’évolution de ces risques au jour le jour (ex: un client qui devient PPE ou qui change de pays), un fichier statique montrera vite ses limites face à une solution de monitoring dynamique.

Qu’est ce que les « scénarii de blanchiment » et à quoi servent-ils ?

Les scenarii de blanchiment servent à assurer votre obligation de vigilance constante. Mais leur utilité est surtout analytique : ils sont la clé de lecture de vos indicateurs. Un indicateur isolé (ex: montant élevé) ne prouve rien. Le scénario vous apprend à relier les indices entre eux (ex: montant élevé + sinistre précoce + origine des fonds complexe) pour révéler une mécanique de blanchiment réelle. Ce kit inclut des fiches modèles complets qui vous montrent comment combiner les indicateurs pour caractériser une alerte réelle et les interpréter afin de réduire les faux positifs et prouver votre diligence lors d’un contrôle.